关于个人不良信用记录，是否可以通过主张“被遗忘权”来申请删除？

法律依据

《征信业管理条例》第十六条

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”

• 适用解释：该条款明确了个人不良信用信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。一旦超过5年，征信机构有义务主动删除相关信息。这为不良信用信息的删除设定了明确的法定条件，属于法定删除权范畴。

《个人信息保护法》第四十七条

“有下列情形之一的，个人信息处理者应当主动删除个人信息；个人信息处理者未删除的，个人有权请求删除：（一）处理目的已实现、无法实现或者为实现处理目的不再必要；（二）个人信息处理者停止提供产品或者服务，或者保存期限已届满；（三）个人撤回同意；（四）个人信息处理者违反法律、行政法规或者违反约定处理个人信息；（五）法律、行政法规规定的其他情形。法律、行政法规规定的保存期限未届满，或者删除个人信息从技术上难以实现的，个人信息处理者应当停止除存储和采取必要的安全保护措施之外的处理。”

• 适用解释：该条款规定了个人信息处理者的法定删除义务以及个人的法定删除请求权。其中，第（二）项“保存期限已届满”与《征信业管理条例》关于5年保存期限的规定直接相关。如果不良信用信息的保存期限已满5年，个人有权依据此条规定请求删除。

案件情况分析

• “被遗忘权”的法律地位：在中国现行法律体系中，并未直接确立“被遗忘权”这一独立的民事权利。实践中，与“被遗忘权”相关的诉求通常通过主张个人信息删除权来实现，而删除权的行使需严格遵循法律规定。
• 法定删除权的适用：对于个人不良信用记录，其删除的核心法律依据在于上述《征信业管理条例》第十六条规定的5年保存期限。只要该记录自不良行为或事件终止之日起已满5年，无论个人是否主张“被遗忘权”，征信机构均有法定义务予以删除。
• 主张删除权的途径：在保存期限内（未满5年），个人不能仅以“被遗忘”为由要求删除不良信用记录，因为此类记录的处理具有明确的法定目的（如信贷风险评估），且该目的的实现并不因时间推移而自然消灭。但在保存期限届满后，个人可依据《征信业管理条例》第十六条和《个人信息保护法》第四十七条的规定，请求征信机构履行删除义务。

结论与建议

综合以上分析，个人不能直接通过主张“被遗忘权”来申请删除不良信用记录，因为“被遗忘权”并非中国法律明确规定的独立权利。但个人可以通过行使法定删除权来达到类似效果，具体路径如下：

保存期限届满后的删除：若不良信用记录自相关行为或事件终止之日起已满5年，个人有权要求征信机构依法删除。这是最直接、最有效的法律途径。 在保存期限内的处理：若不良信用记录仍在5年保存期限内，个人无法要求删除，但可以对不良信息作出说明，由征信机构予以记载，这有助于在未来的信用评估中提供解释。 存在法定删除事由：如果存在《个人信息保护法》第四十七条规定的其他法定删除事由（如处理目的已实现、信息不准确等），个人也可以据此主张删除权。

建议操作步骤：

• 核实保存期限：首先确认不良信用记录的起始时间，计算是否已满5年。
• 向征信机构提出申请：在保存期限届满后，可向征信机构（如中国人民银行征信中心）提交书面申请，要求其履行删除义务。
• 保留证据：保存好相关申请记录、不良行为终止的证明材料等，以备后续争议解决之用。
• 寻求行政或司法救济：如征信机构无正当理由拒绝删除，可向相关监管部门（如中国人民银行）投诉举报，或依法向人民法院提起诉讼。

总之，个人不良信用记录的删除应严格遵循《征信业管理条例》等法律法规的规定，以法定删除权为核心，而非依赖尚未确立的“被遗忘权”。